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“負重”的招聯金融

2019-6-18 14:45| 發布者: 網貸凱樂| 查看: 4550| 評論: 0

摘要: 近日,獨角金融發現,有許多用戶在聚投訴上留言稱,在自己正常還款的情況下,招聯金融未通知用戶,直接凍結了他們的貸款額度。有業內人士稱,這是招聯金融風控收緊的表現,而這將會直接導致平臺業務量的下降。 ...

近日,獨角金融發現,有許多用戶在聚投訴上留言稱,在自己正常還款的情況下,招聯金融未通知用戶,直接凍結了他們的貸款額度。有業內人士稱,這是招聯金融風控收緊的表現,而這將會直接導致平臺業務量的下降。

值得注意的是,招聯金融2018年凈利潤增速早就出現了明顯的下滑。另外,其2018年的增資計劃也只完成了一半。

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負面不斷,風控收緊

招聯金融最近頗不安寧。近日有多家媒體報道稱,招聯金融貸款超市“招聯好借錢”上的多款產品,大都負面纏身。獨角金融發現,一款名為“快貸”的平臺負面驚人。截止6月17日,僅聚投訴上,有關快貸的投訴貼高達7700多條,投訴的問題主要集中在砍頭息、暴力催收等。

招聯金融在聚投訴上的負面消息也有近4900多條,主要問題集中在暴力催收、亂收費等。不過在這些投訴中,獨角金融發現,有不少用戶投訴稱,招聯金融在未通知的情況下,直接凍結了他們的貸款額度

招聯金融用戶陳先生,6月14日在聚投訴上發帖稱,自己從2016年用招聯金融開始,一直正常還款。但在今年5月份,招聯金融在沒有任何提示的情況下,突然凍結了他的貸款額度,導致了其資金緊張,無法正常還款。

招聯金融曾公開表示,信用額度取決于用戶個人的資信情況,而個人資信情況是動態變化的,金融機構一般會根據用戶資信情況變化,動態調整用戶信用額度。招聯金融采用用戶風險分級定價,會主動定期評估用戶的資信水平,執行價格調整,對于部分風險上升的用戶,會相應調整定價。

由此看出,招聯金融的風控正在逐步收緊。對此,網貸天眼研究院負責人李鵬飛對獨角金融表示:“一般來說,消費金融公司收緊風控,短期內可能會導致新增業務量的減少,隨之公司盈利能力會受到相應影響。除此以外,隨著消費金融公司放款量的降低,消費金融公司存量業務的增速也隨之下降,可能會出現'分母增速慢于分子'的情況,從而導致逾期率攀升。這個過程,消金公司承擔的壓力就取決于逾期率上浮的幅度。”

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增速放緩

雖然招聯金融風控收緊對其盈利能力的影響尚未顯現,但其凈利增速在2018年的時候就已經放緩。據招商銀行發布的2018年財報顯示,截至2018年年末,招聯金融總資產達747.5億元,同比增長59.11%;營業收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。

獨角金融注意到,招聯金融在成立的第二年就實現了盈利。在成立初期的2015年,招聯金融營業收入1.31億元,凈利潤為-8400萬元。不過,2016年,招聯消費金融營業收入15.33億元,同比增長1070.23%;凈利潤為3.24億元,實現扭虧為盈。

到了2017年,招聯金融更是突飛猛進。據公開數據顯示,在2017年上半年,招聯金融營收22.97億元,增長2602.35%;凈利潤5.41億元,同比增長982%。而在2017年全年的業績表現,其營收41.63億元,凈利潤達11.89億元,同比增長253%。

有業內人士指出,消費金融在2016年到2017年快速發展,得益于2015年央行多次降息降準,給我國消費金融市場提供了貨幣寬松和資本獲取成本低的環境。加之2016-2017年國家收緊房貸,加之銀行借貸條件受限,居民消費貸款需求開始向互聯網轉移。

但是,到了2018年,從披露的數據來看,招聯金融即便是在營業收入同比增長67.10%的情況下,其凈利潤的同比增幅卻也僅為5.37%,這與2017年凈利253%的增幅相比,增長疲態凸顯。

融360大數據研究院金融分析師楊慧敏向獨角金融分析稱,招聯金融這種頭部平臺營收和凈利潤增速放緩,主要是由于這種公司前期擴張較快,且處于消費金融紅利期,實現了幾十倍甚至幾百倍的增速,而現在由于監管和資本金的限制,加之行業競爭加劇、利潤空間收窄。

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增資縮水

除了增速放緩,招聯金融的增資計劃也大打折扣。

據天眼查顯示,6月4日,招聯消費金融有限公司注冊資本金由285932萬人民幣變更為386896萬人民幣。目前,招聯金融官網簡介已更新,注冊資金顯示38.69億元。

(來源:天眼查)

工商資料顯示,本次增資之前,招聯金融的股東中,永隆銀行(招商銀行旗下)實繳出資10億元,持股比例為34.97%;招商銀行實繳出資42966萬元,持股比例為15%;中國聯通(600050)實繳出資142966萬元,持股比例為15.03%。因此,招聯金融本次增資合計10.0964億民幣,注冊資本金增幅35.31%。

值得注意的是,2018年12月4日晚間,中國聯通發布公告顯示,中國聯通與合營方招商銀行共同增資其合營企業招聯消費金融,雙方各自增資10億元人民幣,合計20億元,而且增資后,中國聯通持有招聯金融的股權比例不變,仍為50%。

同時,招商銀行在其2018年年報中透露,2018年 12月,招商銀行與中國聯通分別增資人民幣10億元,增資后,本行持有股權比例 24.15%,招商永隆銀行持有股權比例 25.85%。

但實際的結果是,中國聯通與招商銀行最終只完成約20億增資計劃的一半。

招聯金融曾向《中國經營報》透露,股東方實際已完成20億增資,增資后注冊資本金額由28.59億元變更為38.69億元的緣故是初始資本的溢價,監管批復的增資公告在2019年初發布于中國銀保監會官網,目前已完成工商資料信息變更手續。

楊慧敏認為,“為滿足監管指標的要求,‘資本充足率不低于銀監會有關要求’等,擴充資本金是保證業務可持續發展的必然選擇。”

你如何看待招聯金融的現狀,歡迎在評論區留言與我們互動。



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