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平安旗下金融壹賬通計劃上市:累計虧損33.8億,2018年近8成客戶未貢獻收入

2019-11-17 09:12| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 7837| 評論: 0

摘要: 11月13日,平安集團旗下壹賬通金融科技有限公司(以下簡稱:金融壹賬通)宣布已經向美國證券交易委員會公開遞交招股說明書。 金融壹賬通將以交易代碼“OCFT”申請上市,擬募資金額為1億美元。 ...

11月13日,平安集團旗下壹賬通金融科技有限公司(以下簡稱:金融壹賬通)宣布已經向美國證券交易委員會公開遞交招股說明書。

金融壹賬通將以交易代碼“OCFT”申請上市,擬募資金額為1億美元。

招股書顯示,金融壹賬通提供銷售、市場營銷、風險管理、客戶服務整個運營范圍、數據管理和云服務。

截至2019年9月30日,金融壹賬通的客戶超3700家,覆蓋99%的城市商業銀行和46%的保險公司,用戶過億。平臺支持金融機構為客戶提供的交易服務達人民幣1.8萬億元。

背靠平安的金融壹賬通,也是金融科技公司里的典型代表。

主要收入來自平安系,2018年有2692家非付費客戶

根據財報,金融壹賬通2017年、2018年、2019年前9個月的收入分別為人民幣5.819億元、14.135億元、15.273億元;對應凈虧損為6.07億元,11.903億元,10.49億元。金融壹賬通的收入在快速增長,同時虧損也在快速增長。

自成立起,金融壹賬通累計虧損33.839億元。

金融壹賬通的主要收入來自客戶使用解決方案時,基于交易產生的收入,2018年,來自交易的收入占金融壹賬通收入的77%。

財報顯示,金融壹賬通非IFRS毛利潤2017年為51.1%,2018年為43.6%,2019年前9個月為49%。

值得注意的是,金融壹賬通的主要收入來自平安集團旗下公司。2017年、2018和2019年前9個月,金融壹賬通從平安集團獲得的收入分別為2.357億元、5.276億元、6.773億元,占同期收入的40.5%、37.3%、43.6%。

金融壹賬通將平安集團外的客戶分為基本客戶和高級客戶,為金融壹賬通帶來年收入超過10萬元的為高級客戶,以下的為基本客戶。

招股書顯示,2018年,金融壹賬通總客戶數為3500個左右,金融壹賬通的高級客戶為221個,基本客戶為3272個,其中高級客戶貢獻的收入為8.653億元,基本客戶貢獻的收入僅2060萬元。

招股書備注,2018年,基本客戶中有2692位非付費客戶,據此計算,當年非付費客戶占金融壹賬通總客戶數的76.9%。

付費的基本客戶有580家,經計算,它們與金融壹賬通的平均年合作金額為3.55萬元。

而高級客戶中的部分客戶,也是通過平安集團的合同來安排提供的。

招股書顯示,其會以低價甚至免費向金融機構提供“掛鉤產品”,隨后,尋求通過交叉銷售以及終端集成來加深與客戶的關系。

可以看到,金融科技公司開發客戶不易、前期投入高。

即使背靠擁有強大的背景,金融壹賬通也曾通過“類擔保”的方式來促進業務。

招股書顯示,2018年1月前,金融壹賬通同意通過購買不良貸款提供增信服務,來測試模型,促進客戶貸款交易。截至目前,此類貸款余額還有7.864億元。

4000億市場待掘金,互聯網公司風頭強勁

根據奧緯咨詢估計,截至2018年12月31日,中國的金融服務業共有6.2萬家金融機構,總資產約達330萬億,2018年創造了約14萬億元的收入。

而為金融機構提供技術支持的市場規模為1522億元人民幣,并預計將以21.4%的復合年增長率增長,到2023年將達4008億元人民幣。

由此產生的市場機會包括軟件和IT解決方案、內部服務、數據中心系統和業務解決方案。

招股書顯示,金融壹賬通使用云原生金融服務軟件平臺提供十二種解決方案,包括50多個模塊,可以被客戶獨立采用或者作為定制的捆綁解決方案。金融壹賬通提供互聯網信息,向銀行和保險公司提供技術服務、保險損失調整服務以及與金融產品信息有關的在線發布服務,為銀行和在線小額貸款公司貸款便利、管理和分銷資管產品、區塊鏈信息服務和電子認證服務等。

金融壹賬通的主要競爭對手,即國內金融科技服務的主要提供者為3類,一種是金融機構關聯公司,如興業數金,其是國內最大的銀行信息系統云服務平臺;一種是提供定制開發,設施和支持服務的獨立技術公司,如恒生電子,神州數碼;還有一種即例如BATJ的互聯網公司關聯公司。

而金融科技公司的客戶,也可能變成競爭對手。金融機構在采用了外部金融科技公司的服務后,或能從中自行積累成長,最終實現內部開發甚至對外輸出。



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